1月, 2012 | 京都 リフォーム
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2012年1月の投稿一覧

住宅ローンの支払いがピンチの時どうすべきか

■“家のために死ぬ”など本末転倒

 思うように転職できない、鬱病で失業したなどの理由で住宅ローンの返済が難しくなることがある。妻がパートに出るなどして乗り切る人もいるが、カードローンや消費者金融に頼って不足分を埋めようとする人も少なくない。
 ほかから借りてまで住宅ローンを返すのは、厳しい取り立てにあう、家を失うなど、遅滞したら大変と考えるためである。

 しかし住宅ローンの延滞はそれほど恐れることではなく、状況によっていくつもの対応策がある。
 元の状態に戻れる可能性が高いなら、借り換えを検討するといい。高い金利で借りているローンを別の銀行の低金利のローンに借り換えれば、金利負担が軽減できる。
 十分に金利が低いなど、効果的な借り換えが困難なら、借入先に返済の一時猶予について相談する。一定期間、返済額を減らし、減らした分をあとで上乗せするなどの方法があり、「返済が苦しい。再就職するまでの間、負担を減らす方法はないか」と謙虚に切り出すことで、いろいろな提案が引き出せる可能性がある。

 鬱病を患った、無職の状態が長い、収入が激減したなど、これから先も元のようには返済できそうもないというケースもあるだろう。売却も視野に入れるべきだが、売却したくなければ、返済期間を延長して毎月の返済額を減らせないか、銀行に相談しよう。
 住宅ローン以外にも借り入れがあるなら、個人再生手続を使って住宅ローン以外の債務を減らし、全体としての負担を減らす手もある。ローンが3000万円残っている家の価値が500万円等々、価格の下落によって残債額と資産価値に乖離があるケースも少なくない。こんな場合は、大幅に価値が下がった家のために返済を続けるより、売却を考えるのが賢明だ。

 無論、売ってもローンは返しきれず、銀行から返済を求められるが、これも交渉が可能。この債務は銀行からみれば無担保の不良債権であり、銀行は二束三文でサービサー(法務大臣が認可した債権回収会社)に債権譲渡することが多い。法律的にはサービサーに支払っていく義務があるが、お金がないから負けてください、という交渉をする。十分に効果が期待できる交渉であり、2500万円の債務を30万円で片付けた例もある。

 ただし、住宅金融支援機構などの公的金融機関には債権譲渡、債務免除の考え方がなく、何十年かけてもいいから返済せよといってくる。この場合は個人再生手続などで解決をめざす。自己破産をすれば家を失うことになり、住む家がなくなるという人がいるが、必ずしもそうとは限らない。低家賃の家もあるし、資産を手放せば生活保護も受けられる。持ち家を失ってホームレスになった人、食えなくなった人を私は知らない。

 つい先日も、住宅ローンの返済を苦に自殺した50代の方のご遺族が相談にみえた。銀行の住宅ローンには死亡時にローン残額分の保険金がおりる団体信用生命保険が付いており、その方も保険で片付けるしかないと思い詰めたという。自殺で保険金がおりる団体信用生命保険の仕組みは疑問だ。家は暮らしの道具にすぎず、家のために死ぬなど本末転倒である。
 大切なのは貨幣で表せる「資産」ではなく、命、家族、友人、健康など、金に代えられない「財産」だ。家に振り回されると、本当に大事なものを失いかねない。

 住宅ローンの返済の遅れを恐れる必要はない。延滞してもしばらくは電話と督促状がくるだけで、競売にかけられるまでには少なくとも半年かかる。銀行にとっては、費用も手間もかかる競売より、少しずつでも返済してもらったり、任意売却するほうがいいので、相談には積極的に応じてくれる。
 ほかにも方法はあり、ネットでも簡単に情報収集ができる。借入先、法律家、不動産業者など、相談先もたくさんある。情報を入手せず、一人で悩むと極端な選択をしてしまいがちなので、そうなる前に大まかな知識を持ち、もしものときには家族に助けを求めよう。選択肢はいくらでもあるということをぜひ覚えておいてほしい。
 
 
Yahoo!ニュースより

リフォーム業界の裏側

大手ポータルサイトに掲載すると、下記のような費用が毎月発生します。
 
このような費用は、お客様の工事に上乗せされて請求される訳です。
どのくらいの経費が会社に掛かっているか把握して、工事発注をされた方が良いですよ
 

建築物節電改修支援事業費補助金上限5,000万円

建築物節電改修支援事業費補助金
 
2.応募期間
平成24年1月30日(月)~2月29日(水)
 
3.予算額
約150億円程度
 
4.補助率等
補助対象経費の1/3以内
(但し、中小企業者※は補助対象経費の1/2以内)
補助金額
・上限5,000万円(補助対象経費の多寡に関わらず補助金の上限は5,000万円とする)
・下限 100万円(補助金の合計が100万円に満たない場合は申請不可とする)

中小企業者の定義については、基本的に中小企業基本法第2条で定められている企業を指します。
ただし、大企業の子会社などのいわゆる「みなし大企業」は中小企業と扱いません。
 
5.公募事業概要
既築建築物の既存設備をリプレイス等する事業(節電効果のあるものに限る)。
 

複数設備の導入については、ビル全体の電力消費量(平成20年~平成22年の平均値)に対して10%以上の節電効果があるもの。
設備単体の導入については、当該設備を建築物全体の半分以上リプレイスしかつ設備区分の電力消費量に対して10%以上の節電効果があるもの。

新築や増築に伴う設備導入は対象外。

建築物とはオフィスビル等の民生用建築物のことをいう。(工場、畜舎、倉庫、自動車車庫、観覧場、卸売市場、火葬場等は対象外。)

設備とは、空調、照明、給湯、冷蔵・冷凍などをいう。
 
6.補助対象事業者
建築主(所有者)
テナント、ESCO(シェアードセイビングス)事業者
リース事業者(割賦販売を行う業者を含む)
建物の区分所有に関する法律に規定する管理組合法人等
7.事業期間
平成24年4月中旬~8月末日(事業完了)
 
※工事完了は7月末まで(夏の電力需給に鑑みて工事完了時期を設定。)
 
上記に当てはまる節電に関する工事は補助金が申請出来ます。詳しくはお問合せください。

1月5日から平常営業を行なっています。

~謹賀新年~
昨年は格別 の御厚情を賜り、厚く御礼を申し上げます。
本年も社員一同、皆様にご満足頂けるサービスを心がける所存でございますので、 何とぞ昨年同様のご愛顧を賜わりますよう、お願い申し上げます。
皆様のご健勝と貴社の益々のご発展を心よりお祈り致します。
本年もどうぞ宜しくお願い申し上げます。

新年は1月5日から平常営業とさせて頂だいていおります。

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